中華經濟研究院最新調查,國人普遍對於未來的退休生活存在不安全感,除了近七成退休族沒有個人的額外準備退休金,還未屆臨退休的民眾,也有超過半數沒有投資理財規劃,更何況說是為了退休而準備。

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中華經濟研究院長吳中書表示,退休準備不僅要儘量提早,更應該細水長流,用時間累積出足夠的資金部位,因此建議政府宜建構個人儲蓄帳戶機制(Individual Savings Account,ISA),讓民眾有依據年齡層的特性,及早進行自身的退休金規劃。中經院首度接受富邦航空哩程信用卡投信的研究計畫,昨天共同舉行「各年齡層退休金需求與ETF投資」研究成果聯合發表會。中經院表示,依健保局、衛福部的國人平均餘命等資料,加上長照費用和醫療支出所需,國人若60歲退休需要的總開銷支出將至少892.58萬元以上。

實際上,受訪的已退休者表示,退休前頂多累積到500萬元,至於受訪認為可以「安心退休」的應有退休金,在1,000~3,000萬元。吳中書表示,國人實際累積的退休金與理想退休金之間,確實存有不足、落差的現象。中經院表示,「國人安心樂活享退問卷調查」,是針對25歲以上不同年齡族群的民眾,有關財務收支、理財工具及退休金規劃等狀況。吳中書指出,雖然市場上的退休理財工具很多,國人仍著重在保險、股票與一般基金等投資工具,對於其他金融商品的了解投入仍顯不足。由於此次調查結果也發現,各年齡層民眾可接受「新台幣3萬元以下的小額投資理財金額」,因此,建議政府或相關單位調整政策誘因,如2018出國刷卡回饋設立個人儲蓄帳戶機制(ISA),以協助個人分散風險、掌握一定程度報酬,提高國人對未來退休金準備的信心及對政府的信賴與有感。(工商時報)

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